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KFZ-Flottenversicherung:
Zu Schadensbeispielen / Zu Vertriebsmaterialien / Zu Tipps für die Wechselsaison
Es ist ein fester Termin im Kalender von Gewerbevermittlern: Bis zum 30. November können Unternehmen in den meisten Fällen ihre Kfz-Versicherung kündigen – die ideale Gelegenheit, bestehende Verträge zu prüfen und Firmen und Selbstständige anzusprechen.
- Wie ist die Flottenversicherung aufgebaut?
- Welche Prämienmodelle gibt es?
- Welche Zusatzbausteine gibt es?
- Welche Daten kann ich aus dem Fahrzeugschein bzw. der Zulassungsbescheinigung Teil 1 ablesen?
Wie ist die Flottenversicherung aufgebaut?
In einer Flottenversicherung werden mehrere Fahrzeuge (mind. zwei) in einem Vertrag über einen Versicherungsnehmer versichert. Die Fahrzeughalter dürfen abweichen. Folgende Bestandteile sind enthalten:
Haftpflicht:
Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die durch das Fahrzeug an Dritten verursacht werden. Hierzu gehören sowohl Sach- als auch Personenschäden.
Kasko:
Optional kann eine Kaskoversicherung abgeschlossen werden, die Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt. Hierzu gehören beispielsweise Schäden durch Unfälle, Diebstahl oder Vandalismus.
Zusatzbausteine:
Zusätzlich können weitere Versicherungen wie eine GAP-Deckung, Fahrerschutzversicherung oder ein Autoschutzbrief abgeschlossen werden.
Die genauen Leistungen und Versicherungssummen werden im Versicherungsschein festgelegt.
Welche Prämienmodelle gibt es?
Folgende typischen Beitragsmodelle sind möglich:
Bonus-Malus-Modell:
Ein Bonus-Malus-System ist ein Rabattsystem. Es basiert auf der Idee, dass sichere Fahrer belohnt und riskante Fahrer bestraft werden sollten.
Jeder Versicherungsnehmer startet mit dem gesamten Fuhrpark bei einem bestimmten Prozentsatz (z.B. 100%) und erhält jedes Jahr, in dem er keinen Schaden verursacht, einen Rabatt auf seine Versicherungsprämie. Dieser Rabatt wird als Bonus bezeichnet.
Wenn der Versicherungsnehmer jedoch einen Schaden verursacht, wird er in eine höhere Schadensklasse eingestuft und muss einen höheren Aufschlag (Malus) auf seine Versicherungsprämie zahlen.
Stückpreismodell:
Das Stückpreismodell ist ein Preismodell, bei dem der Preis pro Fahrzeug festgelegt wird. Jedes neu hinzukommende Fahrzeug wird ebenfalls für diesen Festpreis versichert. Hier wird ohne Schadenfreiheitsklassen gearbeitet.
Schadenfreiheitsklassenmodell:
Bei diesem Modell wird der Beitrag individuell pro Fahrzeug anhand der Fahrzeugdaten wie HSN/TSN, Schadenfreiheitsklassen und Fahrer festgelegt.
Welche Zusatzbausteine gibt es?
Teilkasko: Deckt Schäden ab, die nicht durch einen Unfall verursacht wurden, wie z.B. Diebstahl, Brand, Sturm oder Wildunfälle.
Vollkasko: Deckt alle Schäden ab, die durch einen Unfall verursacht wurden, sowie Schäden, die durch Vandalismus oder mutwillige Beschädigung entstanden sind.
GAP-Deckung: Eine GAP-Deckung ist eine Versicherung, die bei einem Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeugs die Differenz zwischen dem aktuellen Zeitwert des Fahrzeugs und dem noch ausstehenden Kreditbetrag abdeckt.
Wenn der Zeitwert des Fahrzeugs niedriger ist als der Kreditbetrag, kann eine Lücke (engl. "gap") entstehen, die der Kreditnehmer aus eigener Tasche bezahlen muss. Eine GAP-Deckung schließt diese Lücke.
Schutzbrief: Dieser Service bietet Hilfe im Falle einer Panne oder eines Unfalls, wie z.B. Abschleppdienst, Ersatzfahrzeug oder Übernachtungsmöglichkeiten.
Rabattschutz: Mit diesem Einschluss bleibt der Schadenfreiheitsrabatt auch nach einem Schadenfall erhalten und der Beitrag bleibt stabil.
Auslandsdeckung: Dadurch werden unverschuldete Unfälle im Ausland eingeschlossen. Diese beinhaltet Haftpflichtanforderungen, auf die der Versicherungsnehmer in Deutschland Anspruch hätte, wenn der Unfallverursacher über die gleiche Kfz-Haftpflichtversicherung verfügen würde.
Werkstattbindung: Hierbei verpflichtet sich der Versicherungsnehmer, im Falle eines Schadens die Reparatur in einer vom Versicherer ausgewählten Werkstatt durchführen zu lassen. Im Gegenzug erhält er einen Rabatt auf die Versicherungsprämie.
Besondere Absicherung für E-Fahrzeuge: Der Akku eines E-Fahrzeugs kann gegen z.B. Kurzschluss versichert werden.
Welche Daten kann ich aus dem Fahrzeugschein bzw. der Zulassungsbescheinigung Teil 1 ablesen?
- HSN (Herstellerschlüsselnummer): im Feld 2.1 (4-stellig)
- TSN (Typschlüsselnummer): im Feld 2.2 (4-stellig)
- FIN (Fahrzeug-Identifikationsnummer): im Feld E (17-stellig)
- Hubraum (in cm³): im Feld P.1
- Leistung (in kW) des Fahrzeugs: im Feld P.2
- Zulassungsbehörde: im Feld 1
- Erstzulassung des Fahrzeugs: im Feld B
- Zulassung auf den Halter: im Feld 2
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